吉林市二手房申請(qǐng)貸款時(shí),銀行一般會(huì)先對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估,評(píng)估值一般會(huì)低于其市值。銀行在放貸時(shí)采用合同價(jià)和評(píng)估價(jià)取得的原則,取兩者之間的低值乘以貸款成數(shù),即為房產(chǎn)的最高貸款額度。
據(jù)專業(yè)理財(cái)師介紹,房產(chǎn)證上的竣工年代是通常被容易借款人忽略,其實(shí)銀行在審批貸款過(guò)程中,通常會(huì)把竣工年代作為影響借款人申請(qǐng)貸款年限的主要條件,多數(shù)銀行目前的政策是“房齡+貸款年限≤35年”。例如,某房屋竣工年代為1994年,那么目前的房齡為15年,所以貸款年限最長(zhǎng)為20年(即35-15)。
現(xiàn)在銀行的還款方式主要是等額本息、等額本金等。各種還款方式分別針對(duì)是不同的客戶推出的。例如等額本息適合教師、公務(wù)員等收入穩(wěn)定的工薪階層;等額本金適合那些前期能夠承擔(dān)較大還款壓力的借款人群,如還款方式相對(duì)于前者更能節(jié)省利息。還須提醒借款人的是,不要為了節(jié)省利息而選擇不適合自己的還款方式,此外,借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)還要結(jié)合自身現(xiàn)有還款能力,一般月供不能超過(guò)家庭收入的50%為宜。
吉林市二手房購(gòu)買在銀行在批貸時(shí),會(huì)要求借款人提供能證明其還款能力的證明,就是我們常說(shuō)的收入證明。收入證明一般是借款人所在單位開具的收入狀況的證明,如果申請(qǐng)人已婚,一個(gè)人的收入證明低于其月供,則可以夫妻雙方同時(shí)開具收入證明來(lái)申請(qǐng)貸款,符合條件后,銀行也可以審批。另外,還有家庭的一些其他資產(chǎn)如:大額存款、債券、房產(chǎn)等也可以作為收入證明,銀行是一般會(huì)作參考的。
對(duì)于貸款人來(lái)說(shuō)個(gè)人征信紀(jì)錄非常重要,因?yàn)槟壳把胄姓餍畔到y(tǒng)是全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的。作為銀行審批的參考依據(jù),個(gè)人信用的情況直接影響銀行對(duì)借款人還款能力的評(píng)估。目前信用檔案主要包括:信用卡、房產(chǎn)抵押貸款和其他各類貸款。其中信用卡記錄是很多借款人容易忽略的細(xì)節(jié),雖然信用卡多數(shù)為小額消費(fèi),但是否按時(shí)還款直接反映了個(gè)人的信用良好與否,在這里提醒廣大借款人,信用卡消費(fèi)后一定要按時(shí)還款。
吉林市二手房的購(gòu)房人申請(qǐng)貸款的過(guò)程需要經(jīng)過(guò)很多機(jī)構(gòu)(包括:評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行等)的配合才能完成。通常情況下,銀行需要客戶選定相應(yīng)的擔(dān)保服務(wù)機(jī)構(gòu),通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的話銀行一般從買賣雙方辦理完過(guò)戶手續(xù)起3-4個(gè)工作日將房款給業(yè)主。加上之前的的評(píng)估和銀行審批時(shí)間,一般最快的話7個(gè)工作日就可以辦理完成。在此提醒廣大借款人,在全過(guò)程中一定要配合各個(gè)機(jī)構(gòu),包括個(gè)人資料的準(zhǔn)備以及面簽等需要借款人簽字的程序,這樣才能保證借款人在最快的時(shí)間內(nèi)辦理完全部手續(xù)。