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鋼貿(mào)融資貸款亂象叢生銀監(jiān)會發(fā),2012
上海發(fā)布日期：[2012-05-17]
dbzz.net【東北制造網(wǎng)冶金】

    部分地區(qū)出現(xiàn)的鋼材貿(mào)易企業(yè)騙取銀行貸款的現(xiàn)象，近期已經(jīng)引發(fā)中國銀監(jiān)會的重視。

    《第一財經(jīng)日報》記者獲悉，今年4月底，銀監(jiān)會辦公廳下發(fā)一份通知，要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)及時調(diào)整信貸方向和政策，防止部分鋼貿(mào)企業(yè)虛構(gòu)貿(mào)易背景的套（騙）取銀行貸款行為發(fā)生。

    上述通知顯示，銀監(jiān)會已接到公安機關(guān)通報，反映部分鋼貿(mào)企業(yè)以鋼材市場為融資平臺，通過虛假注資擔(dān)保公司，以抵押質(zhì)押、重復(fù)抵押、互保聯(lián)保的方式，大量套（騙）取銀行貸款。

    這些企業(yè)在騙取銀行貸款之后，又變身為投資公司，將所得資金投向房地產(chǎn)、股票、期貨，甚至高利貸等高風(fēng)險行業(yè)，由于鋼材貿(mào)易市場融資巨大，這已成為所涉銀行隨時可能引爆的“定時炸彈”。

    鋼貿(mào)商人騙貸銀行

    這份通知由多地所發(fā)生的鋼貿(mào)商人騙貸而起。

    日前，江蘇北部的一家金屬交易市場被法院查封，當(dāng)?shù)卣块T證實，多家銀行因有貸款在其中而被牽涉。

    當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門證實，這家在2009年3月底成立的市場，配套搭建融資平臺——一家擔(dān)保有限責(zé)任公司，該市場和擔(dān)保公司實際為同一實際控制人潘某操控，另有其他股東多人，其中潘為大股東。

    工商注冊資料顯示，該市場注冊資金為1.006億元，潘的出資額為4527萬元，其他兩人分別為4024萬元和1509萬元，但到今年被法院查封時，公司賬面資金被席卷一空。上述擔(dān)保公司累計敞口風(fēng)險超過8000萬元。

    “案件甚至都驚動了一些銀行的總行，目前風(fēng)險還在進(jìn)一步排查，情況不容樂觀�！碑�(dāng)?shù)亟鹑谙到y(tǒng)的一位知情人士告訴本報記者。

    本報記者在當(dāng)?shù)夭稍L時發(fā)現(xiàn)，類似的鋼貿(mào)融資盛行的鋼材市場有十多家，許多市場如今門庭冷落，少量市場還堆積有銹蝕的零星鋼材。

    當(dāng)?shù)厝烁嬖V本報記者，有的鋼貿(mào)市場弄塊地，蓋幾幢交易的倉庫，堆個百把噸初級的線材，然后每人名下幾個公司，用少量的存貨相互對倒，制造出所謂的交易量和現(xiàn)金流，引銀行入彀。

    業(yè)內(nèi)人士介紹稱，這一鋼貿(mào)融資模式2009年以后出現(xiàn)在江蘇、浙江等地，一段時間，蘇浙地區(qū)出現(xiàn)螺紋鋼庫存交易連創(chuàng)全國第一，不排除背后隱藏著一條灰色金融鏈條。

    今年以來，無錫、杭州等多個鋼貿(mào)市場爆出人員跑路事件，其中，無錫一洲鋼材市場老板李國清卷款十多億元“跑路”。

    “現(xiàn)在各家銀行都在緊急排查，特別是對與部分地區(qū)鋼材貿(mào)易相關(guān)的企業(yè)和個人授信已基本凍結(jié)。”專門研究過鋼貿(mào)融資的長三角一家省級銀行公司部總經(jīng)理告訴本報記者。

    另一家銀行專門負(fù)責(zé)該項業(yè)務(wù)的人士介紹說，“李國清們”利用的是銀行間質(zhì)押信息互不相通，一批鋼材在質(zhì)押給一家銀行之后轉(zhuǎn)而會質(zhì)押給另外的銀行，相當(dāng)于僅用一批鋼材就能獲得數(shù)筆貸款，通過鋼材的重復(fù)抵押，將獲得的貸款做其他投資。

    上海銀監(jiān)局去年的一項檢查顯示，當(dāng)時上海用于質(zhì)押的螺紋鋼總量為103.45萬噸，是螺紋鋼社會庫存的2.79倍，以致多家銀行在鋼貿(mào)市出險時，無法對鋼材質(zhì)押主張權(quán)利，因為庫里根本就沒那么多鋼材。

    銀監(jiān)會所發(fā)的上述通知顯示，在大量套（騙）取銀行貸款、變身投資公司后，鋼貿(mào)商人又將所得資金投向房地產(chǎn)、股票、期貨等高風(fēng)險行業(yè)。本報記者則了解到，有些資金甚至還用于買六合彩、賭博和放高利貸等。

    銀行風(fēng)險預(yù)警

    多位業(yè)內(nèi)人士指出，鋼材是本大利微資金密集型生意，鋼材貿(mào)易類似房地產(chǎn)，對應(yīng)的現(xiàn)金流大，而價格的周期性波動明顯，特別是去年市場價格波動加劇，風(fēng)險加大。

    入駐鋼市的鋼貿(mào)商戶，若需要依靠鋼市的擔(dān)保獲得銀行貸款，則必須向鋼市支付一定比例的“保證金”款項，市場以此來組建一個擔(dān)保公司或者建立一個類似聯(lián)保的基金會,這也是鋼貿(mào)融資平臺和銀行風(fēng)險被放大的由來。

    據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，一般鋼材市場入駐商戶的保證金比例為20%~30%，個別比例較高，能達(dá)到40%。在申請貸款前，它必須將“保證金”打到鋼市老板的賬上，否則貸款肯定下不來;而要拿回這筆“保證金”，它需要先行還清貸款。

    這也意味著，如果公司實際需要500萬資金，它就必須申請1000萬貸款額度。具體做法是：在鋼市做擔(dān)保后，它必須支付300萬（即貸款的30%）作為鋼市要求其支付的“保證金”;之后，它需要再支付200萬（即貸款的20%）作為銀行要求其支付的“保證金”。

    銀行每放一筆貸款，基金會就能收到企業(yè)的擔(dān)保費、保證金、出庫費等不菲的中間收入。銀行融資成本加市場和擔(dān)保公司的成本，總?cè)谫Y成本應(yīng)不低于25%。

    上述人士稱，雖然商戶都知道保證金制度不合理，但因為銀行怕風(fēng)險，沒有鋼材市場的擔(dān)保，或是由市場組織的聯(lián)保互保就不批貸款，所以為了獲貸，商戶只好同意。然而，并非交給鋼市保證金，入駐商戶就能順利拿到銀行貸款�！把氵^拔毛”的除了鋼市之外，還有貸款銀行。

    監(jiān)管部門在檢查中發(fā)現(xiàn)更大的風(fēng)險，部分鋼貿(mào)企業(yè)重復(fù)質(zhì)押尤其嚴(yán)重。一套交易發(fā)票對付多家銀行，企業(yè)之間虛開發(fā)票，空提營業(yè)額，有時就用復(fù)印件。

    “做生意的時候集體擔(dān)保，跑路的時候集體逃跑，所謂的聯(lián)保和反擔(dān)保形同虛設(shè)�！币患疑线^當(dāng)?shù)你y行支行長說。

    此前，鋼貿(mào)貸款的融資黑洞已經(jīng)引起上海、江蘇、浙江等多個地方金融監(jiān)管部門的高度重視，今年一季度以來,多次監(jiān)管例會中均向商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險提示,多家銀行總行發(fā)文或派出工作組前往“重災(zāi)區(qū)”摸底排查。

    而此次銀監(jiān)會的通知則要求，貸前調(diào)查要準(zhǔn)確了解鋼材貿(mào)易企業(yè)的真實用途，不能以擔(dān)保、抵押，或第二還款來源的可靠性代替對貸款企業(yè)還款能力的評估；加強貸后檢查，跟蹤貸款走向，確保貸款用于約定用途。

    同時上述通知還提醒銀行，要準(zhǔn)確研判國際大環(huán)境下出口放緩及國內(nèi)商品房和汽車項目采購減少，對鋼材需求乃至其下游鋼材貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營可能造成的影響，及時調(diào)整有關(guān)信貸策略。
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